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Qué hacer si se le niega una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

by notiulti

En Experian, una de nuestras prioridades es la educación financiera y crediticia del consumidor. Esta publicación puede contener enlaces y referencias a uno o más de nuestros socios, pero brindamos una vista objetiva para ayudarlo a tomar las mejores decisiones. Para obtener más información, consulte nuestra Política editorial.

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo brindan a los prestatarios una oportunidad única de pagar la deuda de su tarjeta de crédito sin intereses. Sin embargo, generalmente requieren un crédito bueno o excelente para ser aprobados, por lo que no son una opción viable para todos.

Después de que se le niegue una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, hay varias otras opciones que puede explorar. Si se le negó debido a su crédito, debe recibir un aviso por correo del emisor de la tarjeta explicando el motivo. También puede utilizar la información de su informe crediticio para determinar sus próximos pasos.

Dependiendo de su situación, aquí hay algunos posibles caminos a seguir.

Considere solicitar un préstamo personal

Los préstamos personales no vienen con promociones introductorias de APR del 0%, pero aún pueden ser una forma efectiva de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. En promedio, los préstamos personales cobran tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito; eso es 9.58% en un préstamo personal a dos años versus 16.3% en tarjetas de crédito, según el informe más reciente. Reserva Federal Datos de mayo de 2021.

Es más, los préstamos personales pueden tener requisitos de crédito menos estrictos que las tarjetas de transferencia de saldo, y sus términos de pago establecidos pueden brindarle más estructura que una tarjeta de crédito con un pago mensual mínimo.

Dicho esto, es posible que se le rechace un préstamo personal si su crédito necesita algo de trabajo, o es posible que no obtenga una tasa de interés lo suficientemente baja como para que la consolidación de deuda valga la pena.

La buena noticia es que muchas compañías de préstamos personales le permiten obtener una precalificación antes de enviar una solicitud formal, por lo que no necesita agregar consultas innecesarias a sus informes crediticios (estas pueden reducir temporalmente sus puntajes crediticios). También puede utilizar herramientas en línea como Experian CreditMatch ™ para obtener ofertas de préstamos personalizadas según su perfil crediticio.

Pídale ayuda a un familiar o amigo

Si es posible, puede tener sentido buscar ayuda de alguien en su red personal. Este enfoque puede ser atractivo porque normalmente no tiene que lidiar con las altas tasas de interés y tarifas que cobran muchos prestamistas.

Sin embargo, es fundamental que proceda con precaución. Mezclar dinero con amigos y familiares, especialmente en forma de préstamo, puede causar problemas en la relación.

Si planea continuar con esta opción, tenga una conversación franca sobre su situación y cómo planea pagar la deuda. Además, asegúrese de redactar un acuerdo entre usted y su ser querido para tener un contrato formal para protegerlos.

Luego, conviértalo en una prioridad para devolver el préstamo. Si bien la falta de pagos o la falta de pago no dañarán su puntaje de crédito como lo haría con un prestamista tradicional, podría causar un daño duradero a una relación querida. Pagar el préstamo según lo acordado tampoco ayudará a sus puntajes, por lo que es posible que también desee considerar esto como un inconveniente si uno de sus objetivos es generar crédito.

Mejore su puntaje crediticio

Si su crédito necesita algo de trabajo pero la situación no es grave, su mejor opción puede ser ser paciente y trabajar para reconstruir su crédito antes de solicitar otra tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

La carta que recibió después de que se rechazó su solicitud (llamada notificación de acción adversa) describirá las razones por las que el emisor de la tarjeta rechazó su solicitud. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito en este escenario, y aprovechar la oportunidad para revisarlo puede ayudarlo a comprender cualquier problema potencial que pueda estar afectando su puntaje de crédito.

Dependiendo de las circunstancias, aquí hay algunas formas posibles de abordar su crédito y aumentar su puntaje:

  • Pague la deuda de la tarjeta de crédito. Esto puede parecer evidente porque es la razón por la que solicitó la tarjeta de transferencia de saldo en primer lugar. Pero si los saldos de su tarjeta de crédito son demasiado altos en relación con sus límites de crédito, es posible que deba hacer algunos avances en su deuda antes de agregar una tarjeta de transferencia de saldo a la combinación. Busque formas de hacer pagos adicionales cada mes para acelerar el pago de su deuda y desarrolle un plan, como comenzar con las cuentas con las tasas de interés más altas.
  • Revise la información en sus informes crediticios. Verifique su informe de crédito con frecuencia para asegurarse de que la información que brindan los prestamistas sea precisa y esté actualizada. Si observa una discrepancia, como una cuenta que ha sido cancelada pero aún muestra un saldo pendiente, puede disputar la información con la agencia de informes crediticios en cuyo informe aparece. La agencia de crédito se comunicará con el prestamista y le pedirá que verifique y actualice la información. También es posible que desee ponerse en contacto directamente con el prestamista para asegurarse de que sus registros se hayan actualizado. Solo tenga en cuenta que disputar información precisa no la eliminará de sus informes crediticios.
  • Continúe haciendo todos los pagos de facturas a tiempo. Pagar sus facturas a tiempo es lo más importante que puede hacer para construir un historial crediticio sólido y mejorar sus puntajes. Si tiene pagos atrasados, póngase al día con ellos lo antes posible, luego convierta en una prioridad pagar a tiempo en el futuro. Incluso si una cuenta normalmente no aparece en su informe de crédito, no pagarla puede resultar en una cuenta de cobranza que perjudique su puntaje de crédito.
  • Usar Experian Boost ™: Con Experian Boost, puede obtener crédito por sus pagos puntuales de servicios públicos, servicio de telefonía celular e incluso servicios de transmisión seleccionados. Simplemente regístrese y conecte sus cuentas financieras, luego Experian identificará los pagos elegibles. Puede elegir qué pagos agregar a su archivo de crédito de Experian. Una vez que se completa el proceso, y si la información agregada ayuda a mejorar su crédito, su FICO® Puntaje aumentará inmediatamente.

Lo importante es que se tome el tiempo necesario para revisar el aviso de acción adversa y su informe crediticio para determinar qué áreas abordar.

Continúe monitoreando su crédito

Ya sea que decida buscar otra opción de préstamo o trabajar para mejorar su crédito, es importante que continúe monitoreando su crédito para que pueda hacer un seguimiento de su progreso e identificar otros problemas potenciales a medida que surjan.

Con el servicio de monitoreo de crédito gratuito de Experian, tendrá acceso a su informe de crédito de Experian y a su FICO® Puntuación basada en datos de Experian. También recibirá alertas en tiempo real cuando se realicen cambios en su informe, como nuevas cuentas, consultas e información personal.

Hacer un seguimiento de su puntaje de crédito lo ayudará a determinar el momento adecuado para solicitar nuevamente una tarjeta de transferencia de saldo. O, si decide continuar con otra solicitud de préstamo, saber cómo mejorar sus puntajes puede ayudarlo a mejorar sus probabilidades de obtener opciones de crédito favorables en el futuro cuando las necesite nuevamente.

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