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Las ejecuciones hipotecarias aumentan un 67% a medida que expiran los rescates hipotecarios de Covid

by notiulti

Un cartel de ejecución hipotecaria frente a una casa en 2007.

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Las ejecuciones hipotecarias están comenzando a aumentar a medida que los programas gubernamentales y del sector privado diseñados para ayudar a los propietarios a lidiar con las consecuencias económicas de la pandemia Covid-19 han comenzado a expirar.

Los prestamistas hipotecarios comenzaron el proceso de ejecución hipotecaria de 25,209 propiedades en el tercer trimestre, un aumento del 32% con respecto al segundo trimestre. Año tras año, es un aumento del 67% desde el tercer trimestre de 2020, según ATTOM, una firma de datos hipotecarios.

Si bien los aumentos en las ejecuciones hipotecarias son dramáticos, provienen de los mínimos extremos que fueron creados por los programas de indulgencia. Las nuevas ejecuciones hipotecarias, también conocidas como inicios, generalmente suman alrededor de 40,000 por mes. Cayeron a entre 3.000 y 4.000 en el primer año de la pandemia, cuando los programas de indulgencia estaban en plena vigencia.

Los programas de ayuda del gobierno y del sector privado permitieron a los prestatarios con dificultades financieras retrasar sus pagos mensuales hasta por 18 meses. Los pagos atrasados ​​podrían agregarse al final del período del préstamo o reembolsarse cuando se vendiera la casa o se refinanciara la hipoteca.

Los estados con la mayor cantidad de nuevas ejecuciones hipotecarias fueron:

  • California: 3.434
  • Texas: 2.827
  • Florida: 2.546
  • Nueva York: 1.363
  • Illinois: 1.362

“A pesar del mayor nivel de actividad de ejecuciones hipotecarias en septiembre, todavía estamos muy por debajo de las cifras históricamente normales”, dijo Rick Sharga, vicepresidente ejecutivo de RealtyTrac, una empresa de ATTOM.

Las acciones de ejecución hipotecaria de septiembre fueron casi un 70% más bajas de lo que eran antes de la pandemia. La actividad total de ejecuciones hipotecarias también sigue siendo un 60% más baja que hace un año.

“Si el aumento es el preludio de un problema más serio, o simplemente un regreso a los niveles normales de ejecución hipotecaria es uno de los debates más importantes que se están produciendo dentro de la industria en este momento”, dijo Sharga.

Un gran número de prestatarios están saliendo ahora de los programas de indulgencia. El mayor descenso semanal hasta ahora se produjo la semana pasada. El número de prestatarios en programas de rescate cayó un 11% de una semana a otra, según Black Knight, una firma de análisis y datos hipotecarios.

El número de planes de indulgencia activa se redujo en 177.000, liderado por una caída de 84.000 planes entre los préstamos de la FHA / VA. Al 5 de octubre, casi 1,4 millones de prestatarios seguían en planes de tolerancia relacionados con la pandemia, lo que representa el 2,6% de todas las hipotecas activas.

La mayoría de los que salen de los planes vuelven a estar al día en sus pagos. Algunos de los que no están al día con sus pagos están trabajando con los prestamistas para modificar los préstamos. Aquellos que no se comunican con sus prestamistas o que aún no pueden pagar ningún pago están vendiendo sus casas o entrando en una ejecución hipotecaria.

Las cifras de ejecuciones hipotecarias deberían permanecer relativamente bajas debido a las modificaciones agresivas de los prestamistas y también debido a los altos niveles de equidad de la vivienda, debido al reciente auge de la vivienda y, en consecuencia, los altos precios de las viviendas. Los precios subieron más del 18% interanual en agosto, según CoreLogic.

“Creo que el ‘acantilado de la tolerancia’ será mínimo”, dijo David Stevens, ex director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios y ex comisionado de la FHA en la administración Obama.

“A diferencia de la Gran Recesión, donde los precios de las viviendas cayeron aproximadamente un 20% de máximo a mínimo, esta recesión hizo que los valores de las viviendas aumentaran aproximadamente en la misma cantidad. Por lo tanto, aunque deberíamos ver algunas ejecuciones hipotecarias, es probable que haya muchas menos en base a un porcentaje debido a la capacidad de vender una casa en lugar de incumplimiento, o quedarse en la casa debido a opciones de solución mucho mejores y un mayor reempleo “.

Es probable que las cifras de ejecuciones hipotecarias continúen aumentando hasta fines de este año y vuelvan a niveles normales a mediados del próximo año, según Sharga.

“Luego pueden aumentar un poco más de lo habitual, pero aún se estabilizan muy por debajo del tipo de tsunami que vimos durante la Gran Recesión a fines del próximo año”, agregó.

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