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Comprar una casa es cada vez más fácil para los jóvenes italianos

by notiulti

El pasado 23 de julio es se convirtió en ley el llamado decreto “Soporte bis”, Con lo que el gobierno de Draghi ha aumentado las instalaciones esperado del Fondo de Garantía para la primera vivienda, que hasta finales de junio de 2022 permitirá a los jóvenes con unos ingresos inferiores a un determinado umbral acceder más fácilmente a una hipoteca para la compra de una primera vivienda. Cómo informó desde Lenguado 24 Mineral, varios bancos italianos ya han adaptado sus ofertas hipotecarias para permitir que esta categoría de clientes aproveche las concesiones, otorgando hipotecas que incluso financian el 100 por ciento del valor de la vivienda, mientras que otros están en proceso de hacerlo.

Las concesiones adoptan principalmente la forma de una garantía ofrecida por el Estado a los bancos con el fin de incentivarlos a ofrecer hipotecas a personas que no podrían brindar las garantías necesarias: en la práctica, permite el acceso a una hipoteca incluso a quienes normalmente no podía permitírselo. Para ofrecer estas garantías, en 2013 había sido establecido del estado el Fondo de Garantía para la primera vivienda, refinanciado en mayo de 2021 con 540 millones del decreto “Sostegni bis”. En realidad, el fondo no está dirigido solo a los jóvenes, sino que la nueva normativa brinda mayores garantías para esta y otras categorías que el Estado quiere incentivar para comprar una casa.

Con la nueva normativa, el Estado se compromete a otorgar a los bancos una garantía sobre el 80 por ciento de la hipoteca requerida para comprar una primera vivienda a personas que no tengan otras propiedades residenciales y que tengan una vivienda. VEO menos de 40 mil euros. Con “primera vivienda”, a efectos fiscales, nos referimos a una vivienda ubicada en el municipio de residencia del comprador, que no se considera una propiedad de lujo, que es la única de su propiedad en ese municipio y que es la única para lo cual el comprador se ha beneficiado de las exenciones fiscales de una primera vivienda.

La cantidad prestada no puede superar los 250 mil euros, y pueden beneficiarse de la garantía todos aquellos que aún no hayan cumplido los 36 años, pero también las parejas casadas o en convivencia desde hace al menos dos años en los que uno de los dos componentes sea menor de 36 años, así como familias monoparentales con hijos menores (es decir, compuestas por un padre soltero y al menos un hijo menor de edad), independientemente de la edad de los padres. Incluso quienes viven en viviendas propiedad de los institutos autónomos de vivienda pública pueden hacer uso de ella.

La garantía ofrecida por el estado, sin embargo, está ligada al hecho de que el banco otorga a los prestatarios, es decir, a los que obtienen el préstamo, un monto superior al 80 por ciento del valor de la casa, incluidos los cargos accesorios (es decir, los gastos necesarios para la vivienda). gestión de la mutua). En otras palabras, el estado les dice a los bancos: les garantizo que recuperarán el 80 por ciento del préstamo incluso en el caso de que los prestatarios no puedan pagarlo, pero solo si se comprometen a prestarles todo o la mayor parte del capital necesario. para comprar la casa.

Como sabe cualquiera que ya haya comprado una propiedad, hasta ahora esta no era una opción comúnmente ofrecida por los bancos, que en casi todos los casos exigen a quienes solicitan un préstamo adelantar parte del valor de la casa en efectivo (generalmente al menos un 20 por ciento). ). Para muchos, y especialmente para los jóvenes sin posibilidad de ayuda de la familia, esto suele representar un desembolso demasiado grande, lo que les hace desistir de comprar.

La norma introducida con el decreto “Sostegni bis” tiene como objetivo romper este obstáculo, alentando a los bancos a otorgar hipotecas para la compra de una primera vivienda a personas que de otra manera no tienen suficiente liquidez o garantías para obtener una hipoteca.

Las razones son obvias: dar la posibilidad a algunas categorías de personas con poderes económicos limitados de invertir en la compra de una propiedad en lugar de tener que pagar un alquiler. La ley también podría generar una mayor demanda de bienes raíces e hipotecas, con un efecto positivo en el crecimiento económico del país.

Como esperaba el gobierno, la garantía ha llevado a varios bancos a agregar hipotecas a sus ofertas que cubren hasta el 100 por ciento del costo de la propiedad. El Lenguado 24 Mineral el dijo cómo los bancos Intesa SanPaolo, Unicredit y Crédit Agricole ya han propuesto nuevos tipos de hipotecas que financian la totalidad del valor de compra del inmueble en determinadas condiciones, mientras que Monte dei Paschi presentará una en septiembre y Banco Bpm confía en hacerlo en otoño.

– Lea también: Unicredit quiere comprar una pieza de Monte dei Paschi

Además de la garantía, las nuevas reglas prevén tasas de interés controladas y exenciones fiscales.

En cuanto a las tasas de interés, si el solicitante tiene todos los requisitos vistos anteriormente, el banco no podrá aplicar una tasa efectiva global (la llamada APR, que no es la tasa nominal requerida sino una tasa virtual que toma en cuenta todos los gastos obligatorios relacionados con la hipoteca) superiores a la media publicada trimestralmente por el Ministerio de Economía y Finanzas.

En cuanto a las exenciones fiscales, en cambio, quienes no hayan cumplido 36 años y tengan un ISEE inferior a 40 mil euros están exentos del impuesto de registro, del impuesto hipotecario y catastral, que se aplican al comprar una vivienda no nueva. y suelen ascender a varios miles de euros en total. En el caso de viviendas nuevas, en cambio, sobre las que se paga el IVA, la ley ha permitido que cualquier menor de 36 años obtenga un crédito fiscal equivalente: el IVA pagado sobre la propiedad será deducible en la declaración de impuestos. .

Cabe recordar que quienes no cumplan con los requisitos para obtener la garantía estatal sobre el 80 por ciento del préstamo aún pueden acceder a ella a una tasa reducida: el Fondo de Garantía para la primera vivienda prevé de hecho (incluso antes del decreto “Sostegni bis “) Una garantía pública del 50 por ciento del préstamo a todo aquel que quiera comprar una primera vivienda y no sea propietario de otro inmueble para uso residencial, siempre que el préstamo no supere los 250 mil euros. Para obtener las garantías no se requiere ninguna solicitud particular, el banco las solicitará si se cumplen los requisitos necesarios.

– Lea también: El gobierno aprobó el decreto Sostegni bis

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