Home Negocio 4 sencillos pasos para poner en marcha su planificación de jubilación estancada

4 sencillos pasos para poner en marcha su planificación de jubilación estancada

by notiulti

Podría terminar trabajando durante 30, 40 o incluso 50 años de su vida. Al final de ese período de tiempo, espera tener una jubilación cómoda y agradable. Pero no todos planean de manera adecuada alcanzar ese objetivo: una encuesta de 2020 realizada por MoneyRates mostró que el 62% de las personas que respondieron no tienen idea de si se quedarán sin dinero.

Si entra en esta categoría, lo primero que debe hacer es saber si está ahorrando lo suficiente. Si no es así, puede dar un impulso a la planificación de su jubilación haciendo estas cuatro cosas.

Fuente de la imagen: Getty Images.

1. Fije una fecha de jubilación

Si ha empezado tarde con ahorrando e invirtiendo, puede seguir el camino correcto estableciendo una fecha de jubilación. No necesita saber el día exacto, pero debe saber cosas como el año aproximado o la edad que tendrá.

Una vez que haya hecho esto, puede hacer una planificación retrospectiva. Por ejemplo, si sabe que tiene 25 años hasta que se jubile con el plan para ahorrar $ 500,000, deberá guardar $ 20,000 cada año. Pero si ese nivel de ahorro anual parece inalcanzable, aquí es donde invertir puede ayudarlo a lograr sus objetivos con mucho menos. La siguiente tabla muestra aproximadamente cuánto necesitaría ahorrar cada año si su dinero se invirtiera con diferentes tasas de rendimiento.

Rentabilidad anual media Ahorros anuales
No invertido $ 20 000
7% $ 7.500
8% $ 6.500
9% $ 5,500
10% $ 4.750

Cálculos por autor vía CalcXML.

2. Mire sus fuentes de ingresos futuras

Cuando deje de trabajar, ya no tendrá sueldo ni salario, pero probablemente seguirá teniendo facturas, lo que significa que necesitará ingresos. Una fuente que tendrá si califica es Seguridad Social, pero en promedio, esta fuente solo representa alrededor del 40% de los salarios previos a la jubilación de una persona promedio.

Algunas personas afortunadas tendrán una pensión, pero para la mayoría, los ingresos suplementarios durante la jubilación provendrán de sus ahorros. Los estudios han demostrado que mantener su tasa de retiro por debajo del 4% una vez que empiece a depender de esos ahorros, podrá evitar quedarse sin dinero.

Este porcentaje útil también puede darle un buen indicador de cuánto dinero debería haber ahorrado para cuando se jubile. Puede ver a continuación cuánto querrá haber ahorrado en función de las diferentes necesidades de ingresos.

Necesidades de ingresos anuales $ 10,000 $ 25 000 $ 40 000
Ahorros necesarios en el primer año de jubilación $ 250 000 $ 625 000 $ 1,000,000

Cálculos por autor.

3. Examine sus gastos futuros

¿Qué facturas serán iguales en el futuro y cuáles serán diferentes? ¿Tiene una hipoteca ahora? ¿Tendrá uno en el futuro o lo habrá pagado para entonces? ¿Cambiarán sus gastos discrecionales de cosas como salir a cenar a viajar?

Resaltar esta información es una excelente manera de averiguar si sus fuentes de ingresos serán suficientes. Si no es así, puede empezar a pensar en formas de generar más ingresos o reduce tus gastos. No podrá eliminar ciertas cosas, como los costos médicos futuros, pero puede planificar mantener las actividades de ocio o pasatiempos a un precio asequible.

4. Determine la asignación de activos y la tasa de rendimiento.

Tu asignación de activos – por ejemplo, una combinación de acciones, bonos y efectivo – determinará cuánta volatilidad experimentará su cartera. También será la fuerza impulsora detrás de la tasa de rendimiento que disfruta.

Cuantas más acciones posea, mayor será la tasa de rendimiento, en promedio, que puede esperar. También tendrá mayores ganancias en los años buenos y pérdidas más profundas en los años malos. La siguiente tabla muestra cuál sería su tasa de rendimiento promedio, junto con los rendimientos en sus mejores y peores años, con diferentes modelos de asignación de activos entre los años de 1926 y 2020.

Asignación 100% / 0%
Acciones / Bonos
70% / 30%
Acciones / Bonos
50% / 50%
Acciones / Bonos
30% / 70%
Acciones / Bonos
0% / 100%
Acciones / Bonos
Retorno promedio 10,3% 9,4% 8,7% 7,7% 6,1%
Mejor año 54,2% 41,1% 33,5% 38,3% 45,5%
Peor año (43,1%) (30,7%) (22,5%) (14,2%) (8,1%)

Fuente de datos: Vanguard.

Asumir más riesgos puede generar tasas de rendimiento más altas, y esta puede ser una forma de ponerse al día si comienza a ahorrar tarde. Pero use esta estrategia solo si se siente cómodo con los riesgos. Si no lo hace, podría encontrarse tomando decisiones emocionales como vender sus inversiones en pánico si el caídas del mercado de valores.

Puede comenzar a planificar la jubilación a cualquier edad o etapa de su vida, y no importa cuán grande o pequeña sea la cantidad adicional que ahorre, será más de lo que tiene actualmente. Eso ayudará a que sus metas sean más alcanzables y lo acercará un paso más a vivir la jubilación que siempre ha imaginado.

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