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11 de octubre de 2021: las tasas de los préstamos comienzan a aumentar – Forbes Advisor

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La tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles refinanciados subió la semana pasada. Para muchos prestatarios, las tasas siguen siendo lo suficientemente bajas como para que el refinanciamiento sea una buena opción.

La tasa de interés fija promedio en un préstamo de refinanciamiento a 10 años fue de 3.45% del 4 de octubre al 8 de octubre. Eso es para los prestatarios con un puntaje de crédito de 720 o superior que precalificaron en el mercado de préstamos estudiantiles de Credible.com. La tasa de interés promedio de un préstamo de tasa variable a cinco años fue de 2.57% entre la misma población, según Credible.com.

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Préstamos a tasa fija

La semana pasada, la tasa fija promedio de un préstamo de refinanciamiento a 10 años aumentó un 0,09% a un 3,45%. El promedio se situó en 3.36% la semana anterior.

Debido a que las tasas de interés fijas permanecen estables durante el plazo del préstamo del prestatario, es posible fijar una tasa que sea significativamente más baja de lo que hubiera recibido en este momento el año pasado. La tasa fija promedio de un préstamo de refinanciamiento a 10 años en este momento el año pasado fue 4.13%, o 0.68% más alta que la tasa actual.

Supongamos que refinanció $ 20,000 en préstamos para estudiantes a la tasa fija promedio actual. Pagaría alrededor de $ 197 por mes y aproximadamente $ 3.676 en interés total durante 10 años, según la calculadora de préstamos estudiantiles de Forbes Advisor.

Préstamos a tasa variable

Las tasas variables promedio de los préstamos de refinanciamiento a cinco años cayeron la semana pasada a un 2,57% en promedio desde un 2,65%.

Las tasas de interés variables fluctúan durante el plazo de un préstamo de acuerdo con el índice al que están vinculadas y las condiciones del mercado. Muchos prestamistas de refinanciamiento recalculan las tasas mensualmente para los prestatarios con préstamos de tasa variable, pero por lo general limitan qué tan alto puede llegar la tasa; los prestamistas pueden establecer un límite del 18%, por ejemplo.

Si tuviera que refinanciar un préstamo existente de $ 20,000 a un préstamo a cinco años a una tasa de interés variable del 2.57%, pagaría aproximadamente $ 356 en promedio por mes. En interés total durante la vigencia del préstamo, pagaría alrededor de $ 1334. Por supuesto, dado que la tasa de interés es variable, podría fluctuar hacia arriba o hacia abajo de un mes a otro.

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¿Cuándo debe refinanciar los préstamos para estudiantes?

La mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios completen su título antes de refinanciar, aunque no todos, por lo que, en la mayoría de los casos, espere para refinanciar hasta que se haya graduado. También necesitará un puntaje crediticio bueno o excelente e ingresos estables para acceder a las tasas de interés más bajas.

Si aún no tiene un crédito o ingresos suficientes para calificar, puede esperar y refinanciar más tarde o usar un codeudor. El codeudor que elija debe saber que será responsable de realizar los pagos del préstamo estudiantil si usted ya no puede hacerlo y que el préstamo aparecerá en su informe crediticio.

Antes de optar por refinanciar, calcule sus ahorros potenciales. Es importante asegurarse de ahorrar lo suficiente para justificar el refinanciamiento. Compre tasas de interés en varios prestamistas y considere su puntaje crediticio cuando compare precios. Tenga en cuenta que aquellos con los puntajes de crédito más altos reciben las tasas más bajas.

Refinanciación de préstamos para estudiantes: qué más se debe considerar

Hay algunas cosas a tener en cuenta al refinanciar un préstamo federal para estudiantes en un préstamo privado para estudiantes. Para empezar, perderá el acceso a algunos de los beneficios que ofrecen los préstamos federales para estudiantes. Por ejemplo, ya no tendrá acceso a planes de pago basados ​​en los ingresos ni a opciones de aplazamiento y tolerancia.

Es posible que no necesite estos programas si tiene ingresos estables y planea liquidar su préstamo rápidamente. Pero asegúrese de no necesitar estos programas si está pensando en refinanciar préstamos federales para estudiantes.

Si necesita los beneficios de esos programas, puede refinanciar solo sus préstamos privados o solo una parte de sus préstamos federales.

Comparación de las tasas de refinanciación de préstamos para estudiantes

Un gran objetivo de la refinanciación de préstamos para estudiantes, para muchos prestatarios, es reducir la cantidad de intereses pagados. Y eso significa obtener la tasa de interés más baja posible.

Las tasas de los préstamos variables pueden comenzar más bajas que las tasas de los préstamos de tasa fija. Por supuesto, debido a que son variables, están sujetos a aumentos en las tasas de interés. Puede limitar el riesgo de aumentos en las tasas de interés con préstamos de tasa variable pagando su préstamo lo más rápido posible. Aún así, si le gusta la confiabilidad de un pago fijo, los préstamos a tasa fija podrían ser una mejor opción.

Al considerar sus opciones, compare las tasas de varios prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para asegurarse de que no está perdiendo posibles ahorros. Explore si califica para descuentos adicionales en las tasas de interés, posiblemente al elegir pagos automáticos o al tener una cuenta financiera existente con un prestamista.

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